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如何正确选择适合自己的投资-解读基金

本书的作者先投资于美国,然后带着丰富的基金知识和投资阅历回到中国市场。在自己投资的同时不遗余力地普及正确的投资理念。
发布时间:2020-09-13 12:07:06   原创作者:基金  

投资就像在寒冷的冬季学习,春天播种,夏季成长,才能在秋天硕果累累。基金投资同样是一个长期的理财过程。如果还不知道什么是基金的朋友先看一下 《什么是基金》

特点是不说技术,只说投资理念,所以全书没有复杂的数学模型,没有复杂的参数,也没有K线图,作者更多的是从宏观角度以及投资心态方面来介绍基金的投资经验。

    本书大致内容如下:
  1. 基金投资原则:作者反复强调了几个基金投资的原则,用闲钱,做长线,不要预测市场,这是非常认同的。从2月3日起,参加了好几次猜股市涨跌的活动, 胜率50%,基本上跟抛硬币差不多。作为一个普通人,没有能力预测股市,高抛低吸只是一个美好的梦想,还是老老实实的定投。
  2. 风险与收益:从2013年左右算是开始接触投资,到现在7年的时间,风格是追求稳定,保证本金安全,低风险。2016年进入股市,打算接受一些风险,但很快在股市中损失过半,于是又退回了低风险路线。在基金方面,同样是债券基金为主,几乎不持有股票基金。作者的观点是,如果预计投资时间很长,比如到退休前有20年,应该走激进路线,追求高收益,因为高收益带来的高风险会被时间平滑掉,在风险和收益的追逐中,时间会帮我们很大的忙。从这个角度考虑,我目前的低风险路线其实是以损失了相当部分收益作为代价的。 打算接受作者的建议加入股票基金,但还没等动手,就发现作者在最后几篇中又提到过去他购置股票基金,是因为那个时候中国A股市场在上升阶段,收益大大高出平均;而现在,他只重点配置指数基金……这一段看得我目瞪口呆,看来还是得在不同作者的观点之上,形成属于自己的投资理念。
  3. 买入时间:定投的观点我是认同的,再加上定投不操心,还可以用“智能定投”之类的工具帮助自己做判断,于是我的大部分基金都选择了定投,这就不需要考虑买入时间,用时间来平衡成本。 然而作者提到,如果他拿到一笔年终奖,是不会把它分成12份,每个月投1份,因为资金越早进入市场越好,拿在手上只会白白损失收益;定投适用于每个月的固定收入,一次性拿不出那么多钱,所以才每个月每个月的投。听上去也很有道理,虽然年终奖还没到手,我已经开始操心往哪里投了。只是一次性的投入很难避免买在高位,作者的建议是,如果市场在高位,就先买入货币或者债券基金,然后慢慢等待合适的时机;如果市场在地位,则是直接买入的好时机。
  4. 卖出时间:看的几本关于基金的书都提到一个观点,那就是基金不需要止损,但要止盈;然而如何止盈,不同的作者有不同的观点,有的说是收益超过30%,有的说投资时间超过2-3年,也有的根据市盈率、市净率……总之,各种各样的观点层出不穷。 本书认为,赎回的时机考虑以下三种情况:这个基金不再是投资目标,比如说风格变了,基金经理变了等;我的投资目标达到了,风险收益的需求变了;市场表现太疯狂了。 如果不属于上述的情况,则可以继续长期持有。
  5. 投资组合:基金不要单独割裂来看,而是根据自己的投资目标选择合适的组合。《好好赚钱》一书中,作者给出了一个投资组合,包括A股市场的大盘和中小盘股,美股市场以及债券,这样平衡了股票/债券的比例,同时兼顾国内/国外市场,即使是国内市场,也同时考虑了大盘和中小盘。
  6. 基金与分红:作者认为不需要担心净值过高,更不必为了追求低净值的基金而去买新基金。基金的净值高,正说明它表现好,相同的金额买到的不同净值的基金,其实收益是一样,没必要“净值过高恐惧症”。 基金分红与股票分红是两件事,前者只是把本属于你的钱给到你而已,并没有多出来。此外,为了分红,基金必须卖出相当数量的份额,大量的资金变动反而不利于基金经理统筹投资。 基金的规模同样是一个问题,特别是对于股票型基金,规模太大会限制基金经理的选股余地,并非是一件好事。
  7. 其它建议:作者提到了在自己的投资组合以外,如果还有闲钱,可以考虑以下做法,即选择一个以前业绩不错但近期情况不妙的基金来投,当然,这个基金公司必须是不错的,基本面没有大问题。参考晨星每星期发布的业绩排名,寻找近3个月排名明显低于1年排名的基金,差距越大越好。 这有点像价值投资,寻找被低估的股票,而作者是寻找被低估的基金,或者是基金经理能力被低估的基金。
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